Aave 无抵押信用贷

in hive-165526 •  3 months ago 

Aave 前不久也曾推出的“无抵押信用贷”,不过更像是套了个“无抵押壳子”,并没有类似本体 OScore 这样成体系的信用评分机制来支撑——在 Aave 的设计中,一个用户如果没有抵押资产但希望能够申请贷款,必须要找到一个愿意为其债务进行担保的担保方,并支付担保费用和承担担保义务。

也即 A 用户可以将自身的借贷信用授权给 B 用户,从而 B 用户可以申请到无抵押的贷款。但一旦 B 用户违约,系统将会清算 A 用户的抵押资产,且整个过程都采用了线上智能合约+线下法律合约的形式:

双方之间的担保条款将由法律智能合约平台 OpenLaw 生成最终的法律合同,该合同将会得到当地法律机构的认可,一旦被担保方违约,担保方可以诉诸于法律,维护其经济利益。

所以不管怎么看,Aave 通过所谓“信用授权(Credit Delegation)”实现的无担保贷款,都会更像传统金融里的担保贷款,并非真正意义上的无抵押信用贷款。

甚至严格意义上对比的话,基于 OScore 去中心化信用体系的 Inclusive Pool,像是基于芝麻信用分高低而给每名用户分别授信的借呗,依赖于每名用户的个人信用;而 Aave 这种就完全是依附于“主卡”的“信用卡副卡”了——主卡将自己的信用额度授权给“副卡”,追根溯源,仍是有抵押借贷的模式,并未有效提高资金利用率。

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